Aktuelles für Sie aus der Finanzbranche, zur Geldanlage und zur Börse:
Die miesen Tricks
der Vermögensberater
»Was für den Kunden gut ist, bringt (zu) wenig Provision!
„Undercover in der Finanzindustrie. Wie Banken, Versicherungen und Vermögensverwalter Ihre Rente ruinieren und was Sie dagegen tun können.“
Schon der Titel des im Finanzverlag erschienenen Sachbuches von Malte Krüger und Alexander Schmidt lässt den Leser frösteln. Es ist ein Erfahrungsbericht: Für Malte Krüger, Durchschnittsverdiener und in Finanzfragen so unerfahren wie Otto Normalverbraucher, tut sich eine Rentenlücke auf. Um die zu schließen, will er privat vorsorgen.
Robert Halvers Kapitalmarkt Monitor - Ausgabe 25.10.2019
Lesen Sie hier den sehr informativen Kapitalmarktmonitor von Herrn Robert Halver von der Bader Bank:
kapitalmarkt-monitor.baaderbank.de
Aktiv gemanagte Fonds ohne ! Ausgabeaufschlag und "Kickbacks" kaufen:
In manchen Fällen macht es bei der Geldanlage oder dem Vermögensaufbau dann doch Sinn, nicht einzelne Wertpapiere zu kaufen, auch keine Indexfonds, sondern sich wirklich guter Investmentfonds zu bedienen.
Immer wieder kommen Mandanten zu mir, denen von der Hausbank "nahegelegt" wurde, diesen oder jenen Fonds zu kaufen, natürlich aus dem hauseigenen Angebot, mit Ausgabeaufschlägen und Bestandsfolgeprovisionen, die direkt in die "Tasche" der Bank oder Sparkasse fließen.
Man bedenke also bitte, dass diese Ausgabeaufschläge eben keine Vergütung an oder für ein gutes Fondsmanagement sind, sondern eben Erträge Ihrer Bank, also das, was Ihre Bank an Ihnen verdient bei der Geldanlage.
Bei einer Anlagesumme von 10.000 EUR, einem Ausgabeaufschlag von 5 %, wie oft üblich, zahlen sie 500 EUR an Ihre Bank. Bei 100.000 EUR wären es schon 5.000 EUR an Provisionen für Ihre Hausbank!
Dies für die selbe Leistung, also für vielleicht eine bis max. zwei Stunden Verkaufsgespräch.
Diese Kosten muss der Fonds, ganz gleich welcher Fonds, erst erwirtschaften.
Beim Honoraranlageberater erwerben Sie Fonds frei von allen Provisionen!
Lesen Sie zum Thema "Kosten" dazu gerne einen Artikel aus dem Handelsblatt vom 30.06.2014:
Neue-fonds sind deutlich teurer
"Aktiv gemanagte Fonds bieten selten einen Mehrwert für Anleger"
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Sprechen sie mich gerne an, wenn Sie erwägen, Geld in aktiv gemanagten Fonds anzulegen.
Sie erhalten diese Fonds beim Honorarberater ohne Aufschläge und ohne Bestandsprovisionen.
Beides steht nach meiner Meinung dem Anleger zu, nicht dem Berater oder der Bank.
Weitere Schlagzeilen und Nachrichten aus der Finanzbranche für Sie zusammengestellt:
Lebensversicherung: Rückläufige Überschußbeteiligungen
09.01.2015 10:12
Alle Jahre die gleiche Frage nach den Überschußbeteiligungen
Es ist zu jedem Jahreswechsel zu beobachten: Alle warten auf die Bekanntgabe der Werte zu den Überschußbeteiligungen . Zum Jahreswechsel liegen die Zahlen von 60 Versicherern vor und bergen wenig Überraschungen. Wie bereits erwartet, konnte sich kein Anbieter mit einer Erhöhung von der Masse abheben. Eingetreten ist genau das Gegenteil: Etwa 52 Anbieter der Lebensversicherung verwiesen auf die anhaltende Niedrigzinsphase und gaben für 2015 Kürzungen der Beteiligungen bekannt.
Durchschnittliche Senkungen bei 0,25 Prozentpunkten
Die Anbieter, die mit den geringsten Kürzungen hervortraten, waren die Baseler und die Provinzial Rheinland. Diese beiden Unternehmen senkten die laufende Verzinsung nur um 0,15 beziehungsweise um 0,1 Prozent. Die laufende Verzinsung errechnet sich aus den Garantiezinsen in Addition mit den laufenden Überschußbeteiligungen. Soweit bisher feststeht, kürzten insgesamt 40 Lebensversicherer die Überschußbeteiligungen:
- Zehn Anbieter der Lebensversicherung senkten den Wert um 0,2 Prozent.
- Zwanzig Versicherer legten eine Senkung um 0,25 Prozent fest.
- Weitere zehn Unternehmen reduzierten um 0,3 Basispunkte.
Bei diesen acht Anbietern blieb der Wert gegenüber dem Vorjahr konstant
- Versicherungskammer Bayern.
- Swiss Life und Saarland Versicherungen.
- Die Bayrische, Ideal und Itzehoer Lebensversicherung.
- Die Deutsche Ärzteversicherung und die AXA.
Kaum noch Anbieter mit einer 4 vorm Komma
Die Unternehmen, die im Segment Lebensversicherung noch über vier Prozent an laufender Verzinsung (Garantiezinsen plus Überschußbeteiligungen) auszahlen, befinden sich auf dem Rückzug. Allgemein gewähren die Lebensversicherer neben der laufenden Verzinsung noch einen Überschuss zum Vertragsende, in diesem ist auch ein Anteil an den Bewertungsreserven enthalten. In den Genuss dieses Überschusses kommen jedoch nur die Versicherten, die ihre Verträge bis zum Ende erfüllen. Nicht alle Anbieter der Lebensversicherung weisen allerdings einen Schlussüberschuss aus, daher eignet sich die laufende Verzinsung besser zum Vergleich. Wenn allerdings die Frage aufkommt, welcher Anbieter immer noch eine 4 vor dem Komma stehen hat, stellt die Gesamtverzinsung eine hilfreiche Größe dar. Und genau diese 4 ist bei immer weniger Anbietern zu finden, für 2015 können nur noch 13 Versicherer auf den Wert vor dem Komma stolz sein. Dementsprechend sank der Durchschnitt von 4,04 im Vorjahr auf nur noch 3,77 Zähler im Laufenden. Auch hierzu ein Vergleich: 2012 zahlten 57 Anbieter der Lebensversicherung noch Überschußbeteiligungen und laufende Verzinsungen in Gesamthöhe von annähernd fünf Prozent aus, einige Anbieter überschritten seinerzeit diese Marke deutlich.